Circolare - 16/04/2020

DL Liquidità - Richieste di garanzia sui finanziamenti bancari fino a 25 mila euro a partire dal 17 aprile 2020

L’ABI - Associazione Bancaria Italiana, con la pubblicazione di una circolare apposita, ha comunicato alle banche che a partire da domani, 17 aprile 2020, il Portale del Fondo di Garanzia PMI, come indicato dal Gestore del Fondo (Mediocredito Centrale-MCC), inizia a consentire l’inserimento da parte delle banche delle richieste di garanzia sui finanziamenti bancari fino a 25 mila euro, di cui al Decreto Legge dell’8 aprile scorso (DL Liquidità).

Il “DL Liquidità” prevede infatti il rilascio di una garanzia pubblica pari al 100%, su nuovi finanziamenti erogati da banche di durata massima di 6 anni (con preammortamento minimo di 24 mesi) a favore di micro, piccole e medie imprese, persone fisiche esercenti attività di impresa, arti o professioni, per un importo massimo di 25 mila euro e comunque non superiore al 25% dei ricavi del soggetto beneficiario.

Vista l’estrema necessità e urgenza di darne immediata applicazione da parte delle banche, l’ABI ha predisposto e fornito uno schema esemplificativo di come accedere ai finanziamenti bancari per la liquidità fino a 25.000 euro.

Tale schema prevede le seguenti fasi/operazioni:

1. Per chiedere il finanziamento bancario garantito dal Fondo PMI occorre inviare alla propria banca:
   • il modulo di richiesta del finanziamento messo a disposizione dalla banca sul proprio sito internet;
   • il modulo di richiesta della copertura del fondo di garanzia per le PMI, (Allegato 4-bis).
2. I moduli di finanziamento e di richiesta della garanzia devono essere compilati e sottoscritti e forniti alla banca, ad esempio attraverso un invio all’indirizzo e-mail della banca (indicato sul sito internet della stessa) via Posta Elettronica Certificata (PEC), con allegato un documento di riconoscimento in corso di validità del sottoscrittore, o con altra modalità definita dalla stessa banca (ad esempio compilando i moduli direttamente sul sito della banca).
3. Per la compilazione del modulo di garanzia, dopo aver inserito i dati anagrafici dell’impresa (inclusi quelli del legale rappresentante che sottoscrive il modulo) o quelli della persona fisica beneficiaria, al punto 13 della Scheda 1 (2/3) va indicata la finalità per la quale è chiesto il finanziamento (es. acquisto scorte, fido a breve per anticipo fatture, o semplicemente “liquidità”).
4. Il punto 17 della Scheda 1 (2/3) del modulo di garanzia va compilato solo se l’impresa richiedente l’agevolazione ha già beneficiato di “Aiuti sotto forma di sovvenzioni dirette, anticipi rimborsabili o agevolazioni fiscali (punto 3.1)” attivati dal nostro Paese nell’ambito del Temporary Framework per le misure di aiuto di Stato a sostegno dell’economia per l’emergenza COVID-19. Non devono invece essere indicati eventuali agevolazioni relative ad altre garanzie ottenute dal Fondo PMI.
5. Quando la banca ha acquisito i documenti può procedere a inserire tali informazioni sul portale del Fondo di Garanzia.
6. Il Fondo di Garanzia darà riscontro della presa in carico della pratica.
7. La banca può quindi procedere all’erogazione del finanziamento senza attendere l’ammissione della domanda al Fondo di garanzia PMI.
8. Qualora sia la prima volta che venga richiesta la garanzia del Fondo, successivamente alla presentazione della domanda della banca, il Fondo provvede ad inviare le credenziali per l’accesso al Portale del Fondo all’indirizzo di posta elettronica indicato nel modulo.
9. L’impresa può accedere al Portale del Fondo per visualizzare lo stato di lavorazione delle richieste di garanzia richieste ed evadere, in una fase successiva, eventuali adempimenti a proprio carico a seguito di controlli documentali e/o di escussioni della garanzia.
10. Le principali funzioni della procedura on line sono descritte nella Guida per le imprese all'utilizzo del Portale FdG.
11. Per recuperare le credenziali per l’accesso, qualora il soggetto beneficiario abbia già usufruito in passato di garanzie del Fondo, occorre seguire le Istruzioni per l’accesso al Portale FdG.

Il Fondo di Garanzia PMI può garantire finanziamenti per un importo massimo non superiore al 25% dei ricavi dell’impresa – secondo quanto indicato nel modulo di domanda di garanzia - e comunque fino a 25 mila euro. Nel caso vengano presentate più domande di finanziamento da parte di banche diverse in relazione allo stesso soggetto, Il Fondo rilascia la propria garanzia con riferimento alle prime domande presentate fino a concorrenza dell’importo massimo garantibile, come sopra indicato.

Di segutio riportiamo alcuni esempi in merito al limite massimo di finanziamento garantibile.

IMPRESA A

Importo ricavi = 120.000

euro 25% ricavi = 30.000 euro

Importo massimo garantibile = 25.000 euro

Modalità di erogazione:

Banca X = 25.000

oppure Banca X = 15.000 + Banca Y = 10.000

IMPRESA B

Importo ricavi = 80.000

euro 25% ricavi = 20.000 euro

Importo massimo garantibile = 20.000 euro

Modalità di erogazione:

Banca X = 20.000

oppure Banca X = 15.000 + Banca Y = 5.000

Infine si segnala che anche Medio Credito Centrale - gestore del Fondo - ha confermato, con propria circolare (in allegato), l'avvio, a partire dal 17 aprile, dell’operatività della misura prevista per i finanziamenti fino a 25.000 euro.